Agencias/ Ciudad de México.- Se estima que la cifra de pagos rechazados ha costado a la economía mundial 118.500 millones de dólares en tasas, mano de obra y pérdida de negocio en 2020, según el último estudio de Accuity, una empresa de LexisNexis® Risk Solutions.
El coste total de los pagos rechazados a nivel regional fue de 41,800 millones de dólares en Europa, Oriente Próximo y África, 33,700 millones en las Américas y 43,700 millones en Asia-Pacífico.
El informe muestra que el coste medio de los pagos rechazados varió a nivel global en función del tipo de organización. Los bancos gastaron de media aproximadamente 360,000 dólares en 2020 en pagos rechazados – que incluye todos los honorarios, la mano de obra y los costes relacionados con el abandono de los clientes – mientras que la empresa corporativa media gastó algo más de 200,000 dólares.
Un pago rechazado es un pago que es rechazado por un banco beneficiario o un banco intermediario en el flujo de pagos. Los pagos pueden fracasar por varias razones, entre ellas la información inexacta o incompleta, los problemas de introducción de datos debidos a errores humanos o a datos de referencia y herramientas de validación deficientes.
Los temas clave que surgieron de los resultados incluyen:
- La experiencia del cliente es importante: El 80% de las organizaciones con más de 20,000 pagos rechazados al día declararon haber perdido clientes como consecuencia de ello. Los pagos rechazados tienen el mayor impacto en el servicio al cliente, ya que el 37% de las organizaciones informan de un impacto severo y casi el 50% indican algún impacto.
- Hay un punto de inflexión: Aunque menos del 50% de los encuestados declararon que estaban intentando activamente reducir el número de pagos rechazados, el estudio descubrió que una tasa de pagos rechazados del 5% o superior era el punto de inflexión que obligaba al 80% de las organizaciones a actuar.
- Los procesos de validación marcan la diferencia: Los problemas con el número de cuenta fueron la causa de un tercio de los pagos rechazados y los detalles inexactos de los beneficiarios fueron el resultado de otro tercio. La encuesta también demostró que el 66% de las organizaciones consideraban que reducir los procesos manuales era un gran reto. Los procesos manuales introducen errores humanos y ralentizan el proceso de pago, haciéndolo menos eficiente.
- Dalbir Sahota, director global de gestión de productos de CSC y pagos en Accuity, dijo: “A partir de nuestra investigación, descubrimos que, aunque las organizaciones son muy conscientes de que los pagos rechazados tienen un coste, la mayoría no comprende del todo el impacto tanto financiero como desde el punto de vista de la retención de clientes. Los costes tangibles, como las comisiones y la mano de obra, pueden ser más fáciles de medir, pero los intangibles, como las relaciones con los clientes, pueden ser más difíciles de reparar. El mercado de los pagos es ferozmente competitivo, por lo que es vital que las organizaciones tomen mayores medidas para mejorar sus datos de pagos para reducir su tasa de pagos rechazados.”
Acerca del Informe sobre el verdadero coste de los pagos rechazados
El informe se basa en una encuesta realizada a principios de 2021 que generó respuestas de más de 200 profesionales de pagos de los sectores bancario, financiero, fintech y corporativo. Proporciona una visión general del panorama de los pagos, explora los temas clave que surgieron de la encuesta y proporciona una visión de los diversos elementos que tuvieron un impacto en los pagos rechazados a lo largo de 2020.
Los participantes representan a organizaciones de todos los tamaños y geografías tanto en economías avanzadas como emergentes, con el mayor número de respuestas de Europa (41%) y América del Norte (31%), seguidas por Asia-Pacífico (16%), el Oriente Próximo y África (8%) y América Latina (4%).
Accuity, una empresa de LexisNexis Risk Solutions, impulsa las transacciones de los clientes que cumplen con las normas y las garantizan para ayudar a construir un ecosistema financiero interconectado y de confianza. Nuestras soluciones de detección de delitos financieros, servicios de pago y cumplimiento de beneficios ayudan a permitir la inclusión financiera al tiempo que identifican la actividad delictiva y los actores fraudulentos. Con una profunda experiencia y soluciones analíticas y de datos líderes en el sector de las marcas Firco y Bankers Almanac, Accuity proporciona una confianza, eficiencia y cumplimiento inigualables a clientes de todo el mundo. Accuity, que forma parte de RELX, un proveedor global de análisis basados en la información y herramientas de decisión para clientes profesionales y empresariales, lleva 180 años ofreciendo soluciones a bancos y empresas de todo el mundo.
Descargue el informe completo (en inglés) True Cost of Failed Payments.
