Con pérdidas por ciberfraude que superaron los 20,000 millones de pesos en 2024 y un aumento del 84% en los casos de fraude, Galileo sostiene que las fintechs y los bancos deben fortalecer la prevención del fraude
Agencias/Ciudad de México.- El fraude digital en México sigue acelerándose. Sólo en el primer semestre de 2025, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) había recibido 3.3 millones de reclamaciones relacionadas con fraude, con pérdidas confirmadas de 11,000 millones de pesos, según datos del Banco de México (Banxico).
En 2024 se registraron más de seis millones de incidentes de ciberfraude, con pérdidas que superaron los 20,000 millones de pesos, mientras que los casos de fraude aumentaron un 84% interanual en ese periodo.
El phishing, que representó siete de cada diez casos de fraude en línea en 2024, sigue siendo uno de los mecanismos de fraude más comunes en México, mientras que los ataques a través de dispositivos móviles continúan en aumento a medida que más servicios financieros migran hacia interacciones basadas en smartphones.
El robo de identidad y el robo de datos concentran una parte significativa de los casos de fraude reportados, en tanto que el malware móvil ejerce una presión adicional sobre las instituciones financieras digitales que operan en el país.
Según estimaciones del sector, algunas fintechs de crédito en México están perdiendo hasta el 4% de sus carteras de préstamos por fraude de identidad.
Para los bancos digitales e instituciones challenger que escalan rápidamente en el marco de la expansión fintech en México, la respuesta tradicional se ha centrado en reforzar las capas de seguridad orientadas al cliente mediante autenticación adicional, verificación en el proceso de onboarding y herramientas de KYC impulsadas por inteligencia artificial.
“Muchas instituciones siguen intentando resolver el fraude principalmente en la capa visible para el cliente, pero el desafío se está trasladando cada vez más hacia la propia infraestructura de procesamiento”, señaló Eduardo Azuara, Principal Ventas y Estrategia para México en Galileo Financial Technologies.
El ecosistema financiero digital de México se ha expandido rápidamente gracias a la adopción de soluciones de pago en tiempo real como CoDi y DiMo, así como al creciente uso de billeteras móviles. Añadir fricción a esa experiencia, en forma de pasos de verificación adicionales, retención de transacciones o pagos rechazados, tiene un costo medible que se multiplica a escala.
La fricción excesiva en materia de seguridad también puede generar consecuencias financieras para instituciones y comercios, particularmente a través de rechazos de transacciones erróneas y pagos abandonados. A nivel global, los rechazos falsos representan una pérdida estimada de 442,000 millones de dólares en ingresos para los comercios cada año.
En México, donde el 54% de las empresas ya reporta un aumento en la presión operativa vinculada al fraude, las instituciones enfrentan el reto de equilibrar medidas de seguridad más sólidas con la retención de clientes y la eficiencia transaccional.
Las estrategias de prevención del fraude se orientan cada vez más hacia el monitoreo basado en inteligencia artificial integrado directamente en la capa de procesamiento. Los sistemas de detección de fraude impulsados por IA alcanzan hoy una precisión del 95% en la identificación de transacciones sospechosas.
El monitoreo en tiempo real con IA ha reducido las pérdidas por fraude hasta en un 30% en las instituciones que han adoptado estas herramientas. La brecha entre las instituciones que han incorporado inteligencia en la capa de procesamiento y las que no lo han hecho se amplía a gran velocidad.
Como parte de esta estrategia, Galileo destacó su plataforma Issuer Processing, diseñada para apoyar a bancos digitales y fintechs en Latinoamérica con integraciones locales, capacidades de prevención del fraude y procesos de implementación más ágiles.
Los clientes adquieren la capacidad de impulsar el volumen de transacciones desde etapas tempranas y generar valor inmediato para los usuarios finales, sin los retrasos operativos que conlleva construir desde cero una infraestructura de cumplimiento normativo y prevención del fraude.
“Los números del fraude en México son una advertencia, pero también una oportunidad. Cada institución que resuelve el problema de infraestructura obtiene una ventaja duradera: menores pérdidas, menos contracargos y una experiencia para el cliente que es más rápida y segura que cualquier solución antifraude superpuesta a un sistema heredado”, aseguró Azuara.
Texto/Diego Fernández-PR Senior Consultant
Acerca de Galileo Financial Technologies
Galileo Financial Technologies es un proveedor de tecnología financiera que conecta bancos, fintechs y marcas con capacidades innovadoras de banca y procesamiento para ayudar a las personas a gestionar su dinero correctamente. Esta división de SoFi ofrece soluciones digitales modernas, nativas de la nube, fáciles de usar para desarrolladores y listas para cumplir con la normativa, impulsando experiencias financieras excepcionales y centradas en el cliente en Norteamérica y Latinoamérica.
